理财师自曝理财五句大实话

理财师自曝理财五句大实话

现在市场上有很多投资流行语，他们都是对的吗?不妨听听银行资深理财经理的五句大实话，也好根据自己的情况念好“投资经”。

这几年老百姓的理财意识越来越强了，但很多人却走入了理财的误区，比如稳妥型产品人人都适合，基金要长期持有，买保险要遵循“双十”原则，分红险是银行储蓄的最佳替代品，基金定投要好过储蓄。其实，根据我多年的理财经验，事实并非如此。

稳妥型产品并非人人都适合

近几年，银行稳妥理财产品受到市民的青睐，特别是最近一段时间，银行理财产品成了抢手货，有的产品需要预约才能购买上。面对理财产品的热销现象，有关专家指出，其实，并不是每一个人都适合购买稳妥型的银行理财产品，需要视情况而定。

目前银行销售产品的原则一般是按照年龄来确定客户的风险属性，超过 50 岁的客户，银行一般会让他们购买稳妥型理财产品，但是实际上判断客户适合什么样的产品，关键是看他的心理风险承受力和经济风险承受力。

客户张先生今年 58 岁，心理素质较好，能够承受一定的风险，自己经济状况较好。因为他平时工作忙，几乎无暇顾及自己的家庭理财，今年年初的时候，他到银行找理财师咨询，想取得较高的收益。理财师一看客户年龄偏大，便直接建议客户购买了年收益为 3% 的稳妥型理财产品。当时如果能根据客户的具体情况，适当购买一些配置型的开放式基金或新基金的话，那客户的收益会高出很多。

开放式基金并非一定要长期投资

如果您问银行或者基金公司的理财专家：我应当如何购买开放式基金?他们十有八九会告诉你“要树立长期投资的理念”，有很多专家还用“买上基金最好忘掉它”来教育广大投资者。

从投资理论上说，这种长期投资的理念没有太大问题，但如果2007 年 9 月买入基金，长期持有到今天的话，除了债券基金外，多数开放式基金亏损达到 30% 左右，有的甚至亏损接近 60%。所以根据股市的起伏，适当进行一些低买高卖操作的话，收益会比这样的“长期投资”高的多。这也就是长期投资并不一定长期持有的理念，这要求投资者对大势有一定的判断，并且要掌握一些操作技巧。

一般情况下，大家没有热捧基金的时候，可以试探性的陆续买入，而大家都蜂拥抢购基金的时候，则可以考虑陆续赎回了。另外，学会设立止盈和止损对于一些心理抵抗能力较弱的投资者来说也是非常必要的。必要时，可以让您的钱也“休整”一下，以利再战。当然，买基金不能和股票一样天天炒来炒去，因为基金的手续费较高，并且净值的变化不像股票那样有跌停板和涨停板，短期炒作无疑会影响投资收益。可以根据股市的波动，因时而宜，因市而动。

买保险并非一定要10%

个人的保费支出占年总收入的 10%，保险的保障额度为年总收入的十倍，双十定律一度成为理财师在保险方面为客户理财的标尺，事实真的是这样吗?有关资深理财经理指出， 双十定律只是一个参考的指标，也是因人而异，并不是所有人都适合的。

李先生是家里的顶梁柱，年收入30000 元，妻子失业在家，没有任何的收入来源，按照双十定律来说，他的保费支出为 3000 元，保障额度为 30 万。但是，作为家庭支柱，李先生一旦发生意外，整个家庭都会垮掉，像这种情况下， 30 万的保障是远远不够的。所以他应当在家庭允许的情况下，拿出年收入的 15-20% 购买保险，这样即使遇到意外，妻子和孩子都能顺利生活下去。

对于抵御风险能力很弱的家庭不适用双十定律，那么有钱人是不是就适用呢?年收入上百万的人，本身家境就非常殷实，抵御风险能力较强，这时再每年拿出十万买保险就有点资源浪费了。任何事物都不是一成不变的，就算是标准，也应当因个人家庭和资产情况而异。

分红保险并非是银行储蓄的替代品

银行利率的下调，让很多投资者纷纷寻求新的安全投资渠道，这时被保险公司和银行大力推广的分红险受到了青睐：分红险除了可以得到传统保单规定的保障以外，还可以享受保险公司的经营成果，并且其分红的收益高于银行，可以实现资金的“保值增值”。 由此很多家庭投资者认为分红险将会成为银行储蓄的替代品。

有这种想法的人，无疑迈进投资的一大误区，一是分红险的投资收益具有很大不确定性，如果保险公司的经营状况不好，投资收益率就有可能会低于银行的存款利率，甚至可能出现零分红。二是分红险的变现能力也较差，客户在急用钱的前提下，不能及时的提现，从而影响客户资金的正常使用。 三是分红险在年龄方面还有一定得限制。四是分红险必须要有持续稳定的收入，适合比较富裕的家庭。因为分红险具有变现能力弱，连续缴费的缺点，需要一个长期缴纳的过程， 一旦中途退保，客户要蒙受重大的损失。而银行储蓄的利息虽低却有固定的收益，几乎没有风险可言，并且银行具有支取灵活，不受年龄限制等优点，这些都是分红险所不能替代的。由此可以看出， 分红保险和银行储蓄，是两种不同性质的理财产品，不存在替代关系，投资者应根据市场环境和自身情况选择产品，实现资产保值增值。

基金定投并非一定好于零存整取

近年来基金公司都在大力推广基金定投业务，加上许多银行理财师“谈理财必说定投”，不厌其烦地列举均摊成本、分散风险等定投优点，甚至称其为替代零存整取的最佳懒人理财方式。

实际上并非这样，基金定投并非一定好于零存整取。虽然定投和零存整取都能让投资者养成定期投资的好习惯，但是基金定投是存在较大风险性的，如果盲目定投，有可能造成较大损失。

另外定投基金要支付一定的申购费和赎回费，短期要考虑投资成本，而银行的零存整取收益是固定的，即使提前支取也有活期利息。因此，每个人要根据自己的实际情况而定，如果本身对基金定投不是很懂，风险承受能力较低，对本金安全非常重视，还是应当考虑传统的零存整取。

鼻子看相的重要性

命理学将面相比喻成五座山，所谓“五岳朝归”，是指以鼻子为中岳嵩山，前额为南岳衡山，下巴为北岳恒山，左额为东岳泰山，右额为西岳华山。鼻子是脸部的最高点，因此以它为五岳之主，其它的四岳(额、下巴、两边颧骨)负责拱卫鼻子，因此一个好的面相，鼻子要生得好。

人鼻是面之表征，为土宿，人的鼻灶乃财气出入之孔，即“有土才有财”，故命理学向来有“问富在鼻”之说。 从命理学看，人的“财帛宫”包含了鼻梁(赚钱的能力)、准头(进财的多寡)、鼻翼(理财的手法)和鼻孔(消费的态度)四个部位，同时鼻子也代表了一个人的进取心、企图心、意志力、抵抗力和情爱观等。

因此鼻子的重要性，通常不输眉眼。鼻相之所以重要，因为它代表了一个人的本我，不但在健康上象征了身体的抵抗力，而且从女性的鼻子可以看出夫君的好坏，男性也可以由鼻相一窥事业成就。

我们不难发现大凡成功人士、商贾贵人都具备了良好的鼻相。鼻子在脸部的三停中，占了最重要的中间部位，一个人的运势尤其是中年后的运势，大体能从鼻相中端详出来。

命理学认为：以下鼻相大体为富有安康之鼻：龙鼻、虎鼻、胡羊鼻、狮子鼻、猪胆鼻、伏犀鼻、牛鼻、截筒鼻、大蒜鼻、猴鼻、鹰勾鼻、狗鼻、盛鼻。

好鼻相

什么是好的鼻相呢?基本上好的鼻子应该具备挺直、丰隆和没有痣疤的优点。有的人以为鼻子要愈大愈好，事业才会愈做愈大。其实这种看法并不正确。「数大就是美」这种道理，并不适合用在面相学上。鼻子大而丰隆并非不好，但更重要的是，得看鼻子与整张脸的关系如何?如果比例不对称;如脸小鼻大，那么这种人的本位意识就会很强，不管这样的人从事什么样的工作，妥协性及包容力一定不佳，就算不至于到凡事只喜欢发号施令、不听命于人，在与人共事时，也会出现一些摩擦。

鼻子为成功指标

以面相来说，鼻子的重要性，通常不输眉眼。如果读者去留意政商名流的面相，不难发现成功人士都具备了良好的鼻相。鼻相之所以重要，因为它代表了一个人的本我，不但在健康上象徵了身体的抵抗力，而且从女性的鼻子可以看出「夫星」的好坏，男性也可以由鼻相一窥事业成就。鼻子在脸部的「三停」中，占了最重要的中间部位，一个人的壮年运势，由四十一岁至五十五岁的流年，都端看鼻子的好坏。

下面具体来分析一下鼻子代表的运势吧。

鼻翼丰厚的人，这类人财运较好，虽然在聚财方面的能力不高，但财运不断，一生不愁钱花。

鼻头丰隆的人，丰隆意味着财丰，这类鼻相天生财运好，有经济头脑和聚财能力，一生财运不断。

鼻子气色润泽的人，代表着在财运的运势较好，适合投机聚财，如股票、彩票等，常获意外之财。

鼻梁较高贯的人，高贯意味着财运崛起之象，同时暗示着事业地位比较高，顺利的事业带来较好的财运。

鼻子扁的人，这类人在聚财上喜欢顺其自然，不追求太多的财运，较满足于现状，只要钱够花的就行。

鼻梁低的人，在财运方面喜欢稳定发展，不喜欢冒险类的求财方式，财运虽然不宜出现暴发之事，但小的钱财会不断。

鼻子窄且小的人，求财比较辛苦，财运方面宜受困，开支的事较多，往往聚的财没有花销的多。

鼻子过高的人，这类人在财运的想法比较远大，不太务实，向往一夜暴富，但个人的聚财能力有限，往往难以如愿。

鼻子稍微短的人，在金钱方面，考虑眼前的利益较多，在聚财方面对长远计划思考的较少。

鼻子稍微长的人，在聚财方面十分认真，一步一步的获利，擅长聚财，对大的开支比较谨慎，一生财运不错。

鼻子山根高的人，求财心比较强，对财运的追求比较执着，认准的事业努力到底，最终有财可获。

鼻子山根低的人，对金钱的欲望不强，在财运上比较现实，有一份收入，够生活的就可以了。

鼻头如圆球的人，在财运方面比较有信心，对于确立的财运目标，会努力的去实现，这类人且易有大的财运。

鼻梁有凹凸不平的人，这类人在财运方面多动荡，也常获财，也多开支，在财运方面常遇不如意之事。

鼻孔外露的人，开支较大，虽于挣钱多，花钱也多的人，喜欢大的投资，一生财来财去。

鼻梁弯曲的人，为了财运，有时比较劳累，在辛苦中求财。

鼻梁比较直的人，这类人的鼻梁面如直线，他们在财运方面比较顺利，且比较平稳，有比较好的财运，女人遇此鼻相容易找一个有钱的对象，男人遇此鼻相会财运滚滚。

鼻大脸不能小

鼻子大，脸也不能小，尤其两侧的颧骨要能丰隆，如此才能拱卫鼻子。古时的相学将面相比喻成五座山，所谓「五岳朝归」，指的就是以鼻子为中岳嵩山，前额为南岳衡山，下巴为北岳恒山，左颧为东岳泰山，右颧为西岳华山。鼻子是脸部的最高点，因此以它为五岳之主，其他的四岳(额、下巴、两边颧骨)负责拱卫鼻子，因此一个好的相阁来看，不但鼻子要丰隆，额头、两颧及下巴也都要生得好。

山根是什么?

鼻子的起点在两眼之间的位置，相学上叫做「山根」，山根为一个人的先天遗传，如果丰隆有势，就代表先天充足，体质及智慧都好。这样的人，面对疾病时，不但抵抗力佳，也具有临危不乱，懂得应付灾变的能力。山根如果太低陷，或是出现横的一道(或多道)纹路，甚至痣或疤，就是挫折和逆境的代表。相学上认为，山根低的人，应该远离家乡到外地去谋生求发展，比较有成功的指望。

在面相学上，从鼻子的形状可以分析出一个人的财运情况，鼻相端正的人很能积攒钱财，鼻孔外露或者鼻子淡薄无肉的人，积攒钱财的能力差一些。

外国孩子是怎么花零花钱的

美国

从零花钱中学理财

在美国，几乎每个孩子手中都有零花钱，而这些钱大多是他们通过帮助父母或家人做事挣得的。父母付给孩子报酬大多出于以下三种考虑：

一是遵守按劳付酬的原则;

二是让孩子有一定的钱可以购买他们喜欢的零食和必要的学习用品;

三是让孩子得到一些实际的劳动锻炼。就连一些富豪对子女也实行“不劳动者不得食”，迫使孩子从小摒弃“不劳而获”的依赖思想，树立“靠自己的双手吃饭”的观念。即使是美国总统奥巴马家里也不例外。奥巴马的两个女儿小时候必须做家务才会有零用钱，如果做家务，每星期能领得1美元的零用钱，家务包括布置餐桌等。

为了帮助孩子为未来生活做好准备，一些美国家庭还让青少年为自己的电话费和车费以及一部分家庭开支付账。孩子成熟后，父母常会翻开账本，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助孩子了解如何掌管家庭的“财政”。在美国，不管是老师、家长，还是社会学家和经济学家，都认为孩子手中有一定的零花钱本身并不是坏事，关键是要教育、引导他们正确地支配和使用手中的钱，从小树立正确的消费观。

日本

自力更生控制要求

日本的山本教授认为，孩子的零花钱作为一种文化中介工具，在生活中占有重要地位，孩子们通过使用零花钱来创造自己的生活。

在日本，父母对孩子零花钱的控制有两种方式。第一种是定期给孩子一定数量的零花钱，让孩子自己安排开销。第二种是根据孩子的要求或愿望来给孩子零花钱，同时会控制孩子的要求。

日本重视家庭教育，主张孩子自力更生，不随便向别人借钱，还主张让孩子管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言：“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通过劳动获得。”在日本，让孩子学会赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和让钱增值为主要内容的理财教育，已经融入到少年儿童的整个教育之中，使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中，逐渐形成了善于理财的品质和能力，这也为日本培养、造就大批的优秀经济管理人才提供了雄厚的人力资源基础。

英国

储蓄理财是必修课

在英国父母的观念里，让孩子们感受金钱的来之不易，远比让他们理所当然地享受家长的给予来得重要。英国人的理财教育方针是提倡理性消费，鼓励精打细算，并且把他们这种理财观念传授给下一代。在英国，儿童储蓄账户越来越流行，大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户，有1/3的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行或其他金融机构。

英国儿童从5岁开始就要接受理财教育，搞清楚硬币和纸币的区别，懂得钱的不同来源，并懂得钱可以用于多种目的;7岁到11岁的学生要学习管理自己的钱，认识到储蓄对于满足未来需求的作用，学习如何管理银行和储蓄账户，如何做预算。

以色列

更重视智慧与责任

以色列并没有按年龄段划分为小孩子开设的理财课程。在以色列家庭教育中，关于钱的教育有以下几大基本原则：首先是每个人都有明确的物权概念，要保护自己的财产，同时要尊重别人的财产，损害要赔偿，侵占要付出代价;第二，对于钱或者个人财产要知道珍惜，不可以浪费，以色列人讲究节俭，基本生活能得到保障就可以了。

以色列人的理财教育中最为重要的是关于钱的最核心理念，那就是责任。孩子知道钱是怎么来的，也就更进一步地知道了节俭。不光要节俭，还要懂得付出。

德国

让孩子搞储蓄竞赛

绝大多数德国家长认为，给孩子零花钱是必要的：

第一，通过用零花钱，孩子可以对交易形成基本的认识;

第二，孩子可以学会拿主意，因为零花钱是有限的，而想要的东西很多，孩子从取舍中学会思考，变得有主见;

第三，孩子能学会制订计划。德国家长们通常定期守时地把零花钱交给孩子，既给孩子一种“守信用”的印象，又方便孩子安排理财计划。

无论孩子是否听话乖巧，都有权得到零花钱，家长并不把零花钱当作奖惩手段。家长们基本上让孩子自主决定怎么花钱，但有一个前提，就是所买的东西必须是安全的健康的。在零花钱的金额上，只要年龄差不多，不论男孩女孩，待遇都是相同的。此外，很多家长还鼓励孩子在银行开设账户，让自己的孩子和亲戚朋友的孩子进行储蓄竞赛。

左眼皮跳是什么预兆呢

先说说这个左眼皮跳是什么预兆吧，预示着什么呢，有句老话叫左眼跳财，右眼跳挨。这句话的解释就是左眼皮跳你就可能会遇到财运，可能会有财务方面的进入，而要是右眼皮跳那你这一天就要小心了，倒霉的事情会比较多，可能会遇到不好的事情。

有首歌也是这么唱的左眼皮跳跳好事要来到，意思是有什么好的事情，不是要升官就是快要发财了。

所以很多人认为左眼跳是一件好事，心理会感觉更放松，有民间八卦说，不同时期的左眼皮跳会遇到不同的好，大部分都是不好的东西。例如，23—01点前左眼皮跳预示着一个令人惊喜的是，提前打招呼;左眼皮跳意味着将预示着远方的朋友，随时欢迎朋友;07-09在左眼皮跳是人际交往将成为一个好的兆头，也不是由人气小。

所谓左吉右凶是也~民间八卦也认为右眼皮在不同的时间跳，如果眼皮开始跳的话，也是不好的事情即将发生的预兆，有不好的事情!

女白领理财的七大致命伤

误会1：“我不是理财那块料”

不少女性对自己没信心，对理财心存恐惧。身为e时代的女性，不但在经济能力上不输男性，在理财上也可以迎头赶上。只要肯多花一些心思，建立在理财上的信心，你会在理财领域上表现得比男性更好。

误会2：“我现在还年轻，还用不着理财”

女性在理财上所犯的最大错误就是到了不得不做的地步才去面对理财的问题。

一般而言，女性的平均薪水较男性低。即使有退休金可领，因为职位多低于男同事，她们可领取的金额也会比男性来得少。因此，女性必须将理财的工作视为生活的一部分，积极追求财富的增长，才能让自己享受优质的生活水准。

误会3：“我只把钱存在银行”

有调查显示，一般女性最常使用的投资工具是储蓄和保险。这样的投资习性可看出女性寻求资金的安全感，却可能忽略了“通货膨胀”这个无形杀手，不仅可能将利息吃掉，长期下来可能连老本都不保。

误会4：“会员卡消费节省开支”

女人对各种会员卡、打折卡可谓情有独钟。许多情况下用卡消费确实省钱，但有些时候用卡不但不能省钱，还会适得其反。有的商家规定消费必须达到一定数额后才能取得会员资格，如果单单是为了办卡而突击消费的话，就不一定省钱了;还有一些美容的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打了折扣，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。

误会5：“能挣钱不如嫁个好老公”

有的女性把未来寄托于找个有钱老公，却忽视了个人创造、积累财富能力的提高;有的则凡事依赖老公，认为养家是男人天经地义的事情，自己只要管好家就行了。

不要通过婚姻来解决自己的目前经济状况，因为不稳定的婚姻，不仅使你失去金钱，还将使你失去爱。

误会6：“随大流避免理财损失”

大多数女性常常跟随亲朋好友进行相同的投资，却忽视了自己的财务需求，往往不适当的理财模式，反而造成财务危机。

误会7：“我总爱血拼，根本攒不到钱”

女性大都有购物的嗜好与冲动，这是导致许多女性个人理财失败的重要原因。

如何控制购买欲?首先，在选购东西的时候，要慎重考虑自己目前是否真的需要这件东西，哪怕它十分优惠;其次，身上不带过多的现金是控制随意花钱的好方法。

理财需持之以恒，适当调整自己的消费习惯，完全可以将自己的钱财打理得井井有条。

工薪阶层理财应注意这几个常见的误区

误区1：预期最高收益就是实际收益

很多投资者往往把“预期最高收益”等同于其最终能够获得的收益。因此，在购买理财产品前一味追求预期收益指标，而在理财产品到期后，如果出现最终收益低于预期最高收益时，投资者便会觉得自己上当受骗了。

其实，“预期最高收益”指的是在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。

理财产品的风险与收益往往是成正比的，即收益越高风险越大，在高收益的背后往往隐藏着高风险，投资者在选择理财产品时切不可只看重收益而轻视风险。

误区2：银行理财产品不会“亏本”?

不少投资者认为银行理财产品跟银行存款一样，不会亏本，这种想法其实是存在误区的。一般来说，根据获取收益方式的不同，理财产品可划分为保证收益理财产品、非保证收益理财产品两大类。

保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。前者的收益到期为固定的，例如：6%;而后者到期后保证可以获得的仅是最低收益，例如：2%，其余部分视产品挂钩标的表现和具体的约定条款而定。

非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得收益，有可能产品到期无收益。

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。非保本理财产品甚至有可能发生本金亏损。

理财的意义远在钱外

理财教育绝不是仅仅教孩子“在钱的问题上做文章”，而是包含了多方面的教育和多种能力的培养。

首先，理财教育能培养孩子良好的品质。理财教育在教育孩子掌握正确的理财方法、形成科学的理财观念的同时，还包含了许多思想品德的教育。比如：通过了解金钱与父母工作的关系，让孩子懂得父母挣钱的艰辛，进而珍惜别人的劳动，产生孝敬父母、回报社会的情感和行为动力;懂得只有付出劳动才会有所收获，从而养成爱劳动的行为品质等等。

其次，理财教育能提高孩子辨别和分析事情的能力。当孩子面对铺天盖地的广告宣传和名目繁多的促销活动的时候，孩子需要作出符合自身情况的判断和选择;当孩子欲用自己手中的钱购物的时候，需要再三考虑购买的必要性，并对商品的价格、质量等进行考察。因此，成功的理财教育能让孩子对社会上的部分商品价格有一定的了解，在购物时，能先分析商品，再做出正确的消费判断。这样，孩子在得到物有所值的商品的同时，还提高了孩子的分析和辨别能力，并且一个有正确的理财观念的人，就不会因为金钱而迷失自己。

另外，理财教育能培养孩子的独立自主能力。心理学研究表明，儿童在幼儿阶段就有了独立意识的萌芽，并逐渐产生自我意识与自我表现欲。如果父母让孩子从小学会科学理财，让孩子从支配自己的零花钱开始做起，比如在购物消费时让他们自己作出判断，拿主意，便为其提供了锻炼自立能力的好机会。

因此，有意识地培养孩子的理财能力，让孩子熟悉、掌握一些基本的金融知识，从短期效果看是养成孩子不乱花钱的习惯，从长远看将有利于孩子更早养成独立生活的能力。

银行理财产品是什么

银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。[1-2] 银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。

工薪阶层投资理财的入门技巧有哪些

1、不要盲目紧张，更不要盲目投资。

投资理财是会有一定风险的，会有盈亏的时候，但是我们要端正心态，不要总是处于紧张之中，这样会让你错过很多机会。但是基本的风险意识也不可无，不要盲目的去投资，这样的话，亏的机率就会比较大，所以我们在投资前，要认清形式，把入门的技巧和知识要巩固好。

2、做好财务规划，分析理财计划。

做好财务规划：我们在决定要投资理财前，首先要对自己财务做一个统计和规划，把自己现在拥有的财产，还有自己的日常开销什么的，做一个详细的表列出来，抛去日常的开支和一些不时之需的备用金后，看看自己的可以用来投资的资金是有多少，然后将这钱做一个投资计划，拿多少钱投资哪个项目，或着是把钱都投到哪个项目，等都要做一个分析，最好是要对自己想投资的项目要仔细分析，不可否认，有那么人靠运气也发财，但是那也只是很小很小的群体，所以，有正确的理财计划和方向还是很重要的，运气不是时时有!

3、确立理财方向，选择理财方式

了解自己的价值观，确立经济目标，使之清楚、明确、真实，并具有一定的可行性。了解自己的性格，偏好什么类型的投资风格。稳健型、平衡型、积极进取型等，确立自己的理财方向。目前的理财方式多种多样，可以根据你的投资风格，选择适合自己的投资理财方式，比如：稳健型的投资者可以选择P2B互联网金融理财产品、银行货币投资型的理财产品和国债。这些都是相对比较稳健的投资方式，比较适合大众和工薪阶层用来做稳健投资。积极进取型的投资者，可以考虑股票和期货，但风险较高。专业机构、经验丰富的投资者做套利交易可以，但对刚入行的个人投资者，建议还是慎入。此外，平衡型的投资者可以在两者之间选择，一般是进行低风险和高风险投资的搭配组合。

4、不断学习实践，做好财富管理

投资理财也需要不断的学习和实践，比如：如何降低投资风险，如何计算投资复利，如何做好财富管理等，一边学习一边实践，时间久了，自然也就得心应手，有了自己的投资心得和经验了。

以上就是“投资理财入门需知技巧”理性的投资非常重要，不要因为一次投资的成功就盲目的自信，然后掉以轻心，再次投资的时候就忽略掉了其中的风险，导致在后续的投资上逐渐亏损。

教育孩子理财父母先学理财

随着理财教育逐渐被重视，许多父母开始对国外的理财教育感到好奇，比如在理财教育上非常成功的国家，那些父母到底如何教导孩子?

在教孩子如何理财的问题上，专家们发现一个有趣的差异，即韩国的父母依然抱着昔日的保守理财观念，认为“要节省”、“要攒钱”，而美国父母则教育孩子符合新时代的先进理念。

实际上教子女“如何投资”的父母美国有71%，相比韩国仅仅有33%;有家庭财务计划的美国有61%，韩国则有36%。

特别是对“父母有能力教孩子理财吗?”的回答，韩国的父母只有能做出肯定的答复。韩国的父母在幼小的时候，从父母那里得到零用钱的经验只有，相反美国则高达52%。

对“如何学习理财知识?”的问题，大部分美国父母的回答为，从学校得到了专业学习，而韩国父母几乎无一例外地是从个人经验中学到。

我们必须了解，唯有父母先学习理财知识，才能对孩子进行正确的理财教育。根据德国的一项调查，父母没有很好的理财理念，其子女成为百万富翁的概率只有1/500。相反，父母善于理财，子女成为百万富翁的概率可以达到1/5。这是说明要是父母有正确的理财观念，其子女成为百万富翁的概率比不擅于理财者的子女高100倍，是一个非常惊人的比较结果。

有的父母会认为：“那都是有钱人家的事情”、“我哪里懂理财?还是让专家来教吧。”但是，2000年英国金融监督厅(FSA)进行了一项富裕家庭子女和贫困家庭子女在理财知识方面是否存在差异的调查。结果显示，富裕家庭子女所掌握的理财知识比贫困家庭子女丰富得多。他们在日常生活中，通过父母的谈话，耳濡目染地学到很多有关股票、证券等金融产品的知识，以及利用金融机构的方法。

成为“富人”还是“穷人”，并不取决于父母留下的“财产”，而在于掌握了多少理财知识。要是父母没有掌握正确的理财知识，却仍坚持对孩子进行理财教育——“虽然我不懂，但我要让孩子好好学习。”显然是错误的，要教导孩子连自己都不懂的内容，这样的教育怎么可能成功?

身为父母都会考虑“我是称职的父母吗?”、“如何正确地教导孩子?”。要做称职的父母，必须要重视孩子的理财教育。

做好孩子的理财教育，父母必备两个条件：第一，对孩子的理财教育要持有持续的关心和支援。第二，要掌握教孩子理财教育所需要的最基本的金融知识。归根结底，唯有父母先学习理财知识，才能对孩子进行正确的理财教育。

女性理财五大心理误区

误区之一：凡事都依赖老公

一些女性在理财方面凡事都依赖老公，平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上，却忽视了个人理财能力的提高。她们认为养家糊口天经地义是男人的事，自己可以袖手旁观，但长此以往，会造成过度依赖，也使女性在家里的“半边天”地位发生动摇。所以，作为现代女性，应当多为自己充电，掌握理财和生存技能，自尊自强，在立业持家上展现出“巾帼不让须眉”的风采。

误区之二：求稳不看收益

受传统观念影响，大多数女性不喜欢冒险，她们的理财渠道多以银行储蓄为主。这种理财方式虽然相对稳妥，但受益较少。所以在新形势下，女性应更新观念，转变只求稳定不看收益的传统理财观念，积极寻求既相对稳妥、收益又高的多样化投资渠道，比如开放式基金、炒汇、各种债券、集合理财等等，最大限度地增加家庭的理财收益。

误区之三：喜欢随大流

许多女性在理财和消费上喜欢随大流，常常跟随亲朋好友进行相似的投资理财活动。比如，听别人说参加某某集资收益高，便不顾自己家庭的风险抵御能力而盲目参加，结果造成了家庭资产流失，影响了生活质量和夫妻感情;有的女性见别人都给孩子买钢琴或让孩子参加某某高价培训，于是不顾孩子的喜好，便盲目效仿，最终收效甚微，花了冤枉钱。

误区之四：热衷会员卡消费

女性对各种会员卡、打折卡情有独钟，几乎每人的包里都能掏出一大把各种各样的卡。许多情况下，用卡消费确实会省钱，但有时用卡不但不能省钱，反而适得其反。比如，有的商家规定必须消费达到一定金额后才能取得会员资格，如果单单为了办卡而突击消费的话，就不一定是省钱了;有时商家推出一些所谓的“回报会员”优惠活动，实际上也并不一定比其他商家的产品更省钱;还有一些美容、减肥的会员卡，以超低价吸引你缴足年费，可事后要么服务打折，要么干脆人去楼空，让你的会员卡变成废纸一张。

误区之五：“女主内”理所当然

中国人的传统是“男主外，女主内”，也就是说女人应当掌握家庭的财务大权。不过，从科学理财的角度来说，夫妻双方由于理财观念和掌握的理财知识不同，两人的理财水平肯定会有所差异。所以，不论男女，不论工资收入高低，谁擅长理财，谁就应当成为家庭的“内当家”。如果两人互不服气，不妨来一个“擂台赛”，将现金类资产一分为二，夫妻分别理财，一年之后谁的理财收益高，谁就可以理直气壮地“当家作主”。

母乳喂养大便有血丝解决办法

《2009年中国城市居民财富亚健康报告》透露，部分国人在财富管理方面存在着一些潜伏的缺失和误区,调查可以发现中国城市居民的财富管理状态还是处于很混沌很初始的状态，反映到现实生活中就形成了五大具有代表性的族群--"穷忙族"：工作繁忙，有空赚钱，没空理财;"月光族"：每月工资消费殆尽，毫无理财意识;"存钱族"：赚钱存，认为存钱既安全理财，理财观念消极;"好高族"：把理财等同于投资、追求高回报，不顾高风险;"抵触族"：本身获取信息渠道狭窄，又不信任专业理财师，缺乏理财知识和方法。

红薯的不足之处，是缺少蛋白质和脂质，用适量的肉类搭配煮食，以补充营养物质的不足。热锅放油烧热，滑入腌好的肉丝滑炒，稍一变色就关火，用余温烫熟肉丝。

温开水刷牙保护牙龈医学研究表明，牙齿进行新陈代谢的最佳温度为35摄氏度。 食疗只是日常辅助调理，别过分依赖;若感身体不适，请尽快就医。食神今天策划一期百期特辑，把前面99期里点击次数最高的5篇文章翻出来，请了几大专家来拍砖、点评，给出更专业、更权威、更实用的食疗建议，名字就叫“百期特辑之专家独家点评”系列，希望大家能喜欢，继续支持我们栏目，也欢迎大家给食神提提你们好的想法，让我们都吃出健康、吃出快乐!

食材：海带结3两，鲜姜1两，盐1茶匙，糖半茶匙，五花肉1小块，老酒4汤匙做法：1、海带结买来后清洗干净，姜去皮切成细条，五花肉去皮切成薄片。2、火龙果对半切开，取出半个果肉，果皮留着备用，果肉切成粒状，备用。

母乳喂养大便有血丝的解决办法主要是食疗，家长在发现自己的孩子出现大便出血的状况的时候就可以试着做上面的食物吃，这样大便血丝是会消除的，孩子也会舒服很多。另外大便有血丝的日子里，不要给宝宝再吃易便秘的食物了，多吃易消化的。

三招教你买到低风险的银行理财产品

首先，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品。

如何确保这一点呢?只要看看银行官网上有没有这款产品就可以了，如果是在营业厅购买，也可以让银行工作人员在电脑上给你展示，是从该行官网购买的理财产品。那为什么要买银行自营产品?近年来银行员工私自勾结外部人员售卖非银行自营产品，结果导致不法分子卷款而逃的案例不在少数，大家一定要提高警惕。即使是基金类产品也不适合在银行购买，手续费要远高于第三方代销公司及基金公司本身。

其次，对于保守型投资者来说，净值类及结构类理财产品不要去碰。

净值类产品是指没有预期收益率、没有封闭期可以随时赎回、净值定期变动的理财产品，结构性产品通常挂钩股票、指数、黄金等高风险标的，这两类产品的收益存在很大的不确定性，尤其是结构性产品，收益很可能远低于预期值。如果还是不懂什么是净值类和结构类理财产品，那么去问银行的理财经理，这一点他们一般不会隐瞒的。

第三，风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。

理财产品分为五个风险等级，R1级风险很低，一般可以保证收益，R2级风险较低，一般是比较安全的非保本浮动类理财产品，但是R3级以上就不能确保本金及收益了，购买此类产品不如去买基金和股票了。

其实，任何理财产品都有风险，区别就在于风险的高低，银行理财产品总体来说还是比较安全的，但是在购买之前也要长点心眼，不能听信银行方面的单方面说辞。只要不贪图高收益、不买不熟悉的理财产品，一般都不会发生风险事件。

请财神几点请 初五迎什么财神

五路财神。

所谓五路，指东西南北中，意为出门五路，皆可得财，古代中国人认为地域辽阔，财宝也区分处理，拜五路财神也有收尽东西南北中五方之财的含义，现在迎财神主要是传承传统文化，寄托心灵。

购买理财产品最常见三大陷阱

陷阱1

狐假虎威预期收益“代替”实际收益

随着利率的不断攀升，理财产品的收益率也水涨船高。记者走访了几家银行发现，很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某城商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益，去年某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%;某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。

并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为2.83%，到期收益率跑赢CPI 5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。值得注意的是，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率，其中，结构性产品最多，占71.88%。陷阱2

指鹿为马

保险产品“变身”理财产品

刚退休的李女士到银行取出已到期的20万元定存，银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益达到7%-8%、风险低并有分红，比定存划算得多。理财经理还告诉李女士，这款产品是定时、定量发售的，仅售3天卖完了就没有了。李女士觉得比较划算当下就用20万元购买了此产品。

半年后，李女士的女儿由于出国急需用钱，想起这20万的“理财产品”，于是来到银行希望将钱尽快退回，哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李女士没有想到的是，她被告知自己当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常气愤，她认为，当时购买时，理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别，让她误以为这款保险产品就是理财产品的一种。陷阱3

渔翁得利

客户担风险 超额收益归银行

艾女士电话联系到记者，表示自己投资15万元，购买了某城商行一款非保本浮动收益结构性理财产品，挂钩国债、央票、短期票据等，自己仔细阅读说明书后发现，其中明确规定，到期年化收益率最高为3.55%，在扣除销售管理费率0.2%及相关交易费用后，客户可以获得的最高年化收益率为3.25%。理财产品收益率超过3.55%的部分，将作为银行投资管理费用，并于到期日从理财收益中一并提取。对于这个条款，艾女士很难接受，她认为，浮动收益的产品无论产生多少负收益都要由她自己来承担，若产生超额收益却要归银行所有，这样的条款相当不合理。

记者调查发现，很多银行都发行过类似产品，其特点包括，多为非保本浮动收益类型产品，注明最高收益，在产品说明上明确标出“超额收益部分归银行所有”，但并没有对产生负收益的情况作出说明。

普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，非保本浮动收益型产品5793款，占比超过60%，因此，在购买此类产品时应格外注意。